Katalog polecanych doradców finansowych w Twoim mieście

  • Z nami łatwo znajdziesz

    kompetentnego i doświadczonego doradcę finansowego!

  • Krok pierwszy

    Wybierz swojego doradcę w katalogu.

    Przeczytaj opis doradcy, sprawdź oceny i opinie, które wystawili mu inni.

  • Krok drugi

    Umów się z doradcą wysyłając wiadomość.

    Masz pewność, że skontaktuje się z Tobą wybrany doradca, a nie przypadkowa osoba.

  • Krok trzeci

    Po wypłacie kredytu masz możliwość ocenienia doradcy.

    Twoje opinie są dla nas cenne - chcemy polecać najlepszych doradców.

Author

PolecaniDoradcy.pl - page 2

PolecaniDoradcy.pl has 28 articles published.

Sprawdzeni doradcy kredytowi w naszym Katalogu

Doradcy Finansowi/Doradcy Kredytowi

Do naszego Katalogu polecanych doradców kredytowych dopisaliśmy kolejne osoby, na temat których zebraliśmy wiele bardzo pozytywnych opinii. Tym razem są to świetni doradcy kredytowi z Poznania i Warszawy. Jeżeli szukacie rzetelnych i kompetentnych doradców kredytowych, których polecają inni i którzy zostali przez nas sprawdzeniu zapraszamy do odwiedzenia naszego Katalogu Doradców:

Doradcy Kredytowi Warszawa

Doradcy Kredytowi Poznań

Polecani doradcy kredytowi – kryteria wpisu do naszego katalogu

Ostatnio otrzymaliśmy od Was pytania, jak doradcy są weryfikowani i dopisywani do naszego katalogu. Czy są to „nasi” doradcy.

Serwis PolecaniDoradcy.pl nie jest pośrednikiem finansowym, choć doskonale znamy ofertę kredytową, a nasz zespół posiada 15 letnie doświadczenie w doradztwie finansowym. Polecamy doradców kredytowych z różnych firm i banków.

Zanim dopiszemy doradcę do naszego katalogu, sprawdzamy go wcześniej, zbieramy na jego temat opinie. Doradcy finansowi i kredytowi, których polecamy muszą się też wykazać minimum 2 letnim doświadczeniem. W większości przypadków, polecani przez nas doradcy posiadają 6-10 letnie doświadczenie i udzielili kilkaset kredytów.  To powoduje, że doskonale orientują się w procedurach banków. Dzięki temu są w stanie dokładnie porównać oferty kredytów i zaproponować najlepszą opcję.

Doradcy Kredytowi – polecamy tylko sprawdzone wcześniej i kompetentne osoby

doradcy kredytowi

Portal PolecaniDoradcy.pl zajmuje się sprawdzaniem doradców kredytowych i finansowych. Zanim doradca kredytowy znajdzie się w naszej bazie, wcześniej zbieramy opinie na jego temat i sprawdzamy jego wiedzę i doświadczenie. Polecamy tylko sprawdzonych doradców kredytowych, rzetelnych i kompetentnych – nie ma znaczenia gdzie pracują.

Ponieważ opieramy się tylko i wyłącznie na fachowości doradców, ich doświadczeniu i pozytywnych opiniach – dlatego też polecamy doradców, bez względu czy pracują w banku, firmie doradztwa kredytowego czy prowadzą swoje własne biura kredytowe. Jedynym kryterium jest pozytywne przejście przez naszą weryfikację.

Zobacz inne przydatne informacje

Jak znaleźć dobrego doradcę finansowego?

Doradcy Finansowi/Doradcy Kredytowi

Dobry doradca finansowy lub kredytowy to połowa sukcesu. I nie ma w tym stwierdzeniu przesady. Zdajemy sobie sprawę, że znalezienie dobrego doradcy finansowego nie jest łatwe, zwłaszcza dla osób, które nie znają się na kredytach i nie wiedzą, czy proponowana przez doradcę oferta jest dla nich najlepsza. Czy doradca nie „naciąga” ich na niepotrzebne koszty, na przykład dodatkowe ubezpieczenia do kredytu.

jak znaleźć dobrego doradcę kredytowego

Dobry doradca finansowy to połowa sukcesu

Jeżeli od razu trafisz do dobrego doradcy kredytowego możesz być pewien, że wybór najlepszego kredytu i proces związany z jego przyznaniem i uruchomieniem przebiegnie szybko i sprawnie. Znalezienie doświadczonego doradcy kredytowego, którego polecają inni nie jest łatwe. Wiemy coś na ten temat, bo zajmujemy się na co dzień sprawdzaniem i polecaniem dobrych i kompetentnych doradców finansowych. Nam jest łatwiej, ponieważ doskonale znamy oferty banków. Dzięki temu, sprawdzając doradcę przed umieszczeniem go na stronach naszego serwisu, możemy zweryfikować jego wiedzę. Dodatkowo podając się za klienta możemy sprawdzić, czy faktycznie zaproponował nam najlepszą opcję kredytu.

Znajdź dobrego doradcę w naszym Katalogu Polecanych Doradców

Co można zrobić, żeby samemu znaleźć dobrego doradcę kredytowego?

Zapytaj znajomych o doradcę

Od tego można rozpocząć poszukiwania. Jeżeli znajomi byli zadowoleni ze swojego doradcy na pewno nam go polecą. Warto zapytać, czy doradca finansowy cały czas był w kontakcie, nie unikał telefonów, odpowiadał na maile. Czy udzielał wyczerpujących odpowiedzi na pytania? Czy był zaangażowany w sprawę?

Przeczytaj też: Doradca obiecuje kredyt? Uważaj…

Dobrze jest, kiedy znajomi kredyt wypłacili już kilka, kilkanaście miesięcy temu. Wtedy warto zapytać, czy doradca finansowy przypominał im o dostarczeniu polisy do banku, przypomniał o dostarczeniu dokumentów do banku, które były podstawą zaprzestania naliczania przez bank ubezpieczenia pomostowego itp. Być może znajomi już w trakcie spłaty kredytu mieli dodatkowe pytania – czy doradca pomagał im i doradzał. Bo dobry doradca to nie tylko taki, który pomoże nam w uzyskaniu korzystnego kredytu, ale również taki, na którym może polegać również po wypłacie kredytu – zawsze wesprze nas swoją wiedzą i doradzi w późniejszych spawach.

Idź do innego doradcy finansowego / kredytowego

Jeżeli byłeś już u doradcy finansowego i nie wzbudził Twojego zaufania – nie krępuj się pójść jeszcze do drugiego. Zobacz, co on Ci zaproponuje i porównaj oferty. Jeżeli okaże się, że drugi doradca zaproponował lepsze warunki kredytu, nie miej wyrzutów i  odpuść sobie pierwszego. To Ty będziesz płacił raty i jeżeli doradca nie zaproponował Ci uczciwej oferty daj sobie z nim spokój.

Jak można samemu upewnić się, że doradca do którego trafiliśmy jest rzetelny?

Zapytaj o doświadczenie doradcy kredytowego

Na spotkaniu możesz śmiało zapytać doradcę, jakie ma doświadczenie, jak długo pracuje. Gdzie pracował wcześniej? Ile kredytów dotychczas udzielił. W tej branży doświadczenie to podstawa. Doradca, który udzielił 40-50 kredytów posiada bardzo małe doświadczenie. My sprawdzając i testując doradców wymagamy minimum 200 kredytów. Na stronach PolecaniDoradcy.pl przeciętny doradca udzielił 500 kredytów, a rekordziści ponad 1200 kredytów i posiadają kilkanaście lat doświadczenia – to daje gwarancję, że doradca miał do czynienia z różnymi, często nietypowymi przypadkami i potrafi rzetelnie doradzić, również po wypłacie kredytu.

Szukasz dobrego doradcy? Sprawdź w naszym Katalogu Doradców

Zapytaj doradcę o rekomendacje

Możesz zapytać o rekomendacje. Doradca nie przekaże Ci telefonów do swoich zadowolonych klientów, ale może przekazać kontakt do biura nieruchomości czy dewelopera z którym współpracuje – tam możesz zasięgnąć języka i zapytać o opinie na temat doradcy kredytowego. Z tego typu źródeł również sami korzystamy przy weryfikowaniu doradców.

W naszym przypadku dodatkowo korzystamy z opinii innych doradców. Doradcy w firmach pośrednictwa finansowego bardzo często współpracują z doradcami w bankach.  Jedni o drugich dużo mogą powiedzieć: często widzą jakość skompletowanej dokumentacji kredytowej, później wspólnie z klientami podpisują umowy kredytowe itp. Ale jeżeli nie znasz takich osób, w tym przypadku będzie Ci trudno dotrzeć do nich i uzyskać opinie o doradcy.

Powiedz, że masz jeszcze spotkanie z innym doradcą

To zawsze działa. Doradca wtedy wie, że jego wyliczenia i przygotowana dla Ciebie oferta może być później zweryfikowana przez innego doradcę. Dzięki temu dołoży wszelkich starań, żeby zrobić to rzetelnie i uczciwie.

Nie bądź królikiem doświadczalnym dla przypadkowego doradcy kredytowego. Jeżeli poświęcisz trochę czasu na znalezienie doświadczonego i kompetentnego doradcy kredytowego później to zaprocentuje. Uwierz nam.

nie bądź królikiem

Nie tylko z pomocy w uzyskaniu bardzo dobrego kredytu, ale także później po wypłacie kredytu. Będziesz mógł zawsze liczyć na pomoc doradcy. Uwierz nam – wcześniej czy później będziesz chciał coś skonsultować z doradcą: nadpłatę kredytu lub całkowitą spłatę przeniesienie hipoteki, sprzedaż nieruchomości i wiele, wiele innych spraw.

Zobacz inne przydatne informacje

Kredyt hipoteczny – na co zwracać uwagę?

kredyt hipoteczny/kredyt mieszkaniowy/oprocentowanie kredytu/ubezpieczenia do kredytu

Kredyt hipoteczny wiąże nas na lata, dlatego powinniśmy przeanalizować wszystkie zapisy umowy kredytowej, aby w przyszłości mieć pewność, że dokonaliśmy trafnego wyboru.

Pułapki i haczyki w umowach kredytowych. Na co zwracać uwagę? Jakie zapisy w umowach kredytowych są ważne i mają dla kredytobiorcy istotne znaczenie?

kredyt hipoteczny - pułapki i haczyki

Oprocentowanie kredytu– promocje dotyczące niskiej marży kredytu

Czasami banki udzielające kredytu hipotecznego stosują promocje polegające na obniżeniu oprocentowania. Zazwyczaj dotyczy to tylko pierwszego roku lub dwóch. Później oprocentowanie kredytu wzrasta. Z pozoru początkowe atrakcyjne oprocentowanie kredytu nie zawsze przekłada się na niski koszt całkowity kredytu. Warto sprawdzić w umowie kredytowej, czy marża kredytu jest stała i ewentualnie jak się zmieni w kolejnych latach.

Jak bank ustala oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu na mieszkanie zależy od dwóch składników: podstawowej stopy rynkowej i marży banku. Marża banku określana jest w umowie kredytowej i generalnie jest niezmienna (poza przypadkami związanymi z wcześniej opisywanymi promocjami). Warto dokładnie przeanalizować zapisy umowy kredytowej i sprawdzić w jakich przypadkach marża może się zmieniać. Bank może podwyższyć marżę kredytu w przypadku, kiedy zrezygnujemy z dodatkowego produktu: karty kredytowej, konta lub dodatkowego ubezpieczenia.

Szukasz sprawdzonego i kompetentnego doradcy kredytowego?
Zobacz w naszym Katalogu Doradców.

Kredyty w PLN  oparte są na rynkowej stopie procentowej WIBOR, dla kredytów w Euro jest to EURIBOR, dla dolara, franka szwajcarskiego i innych walut  LIBOR odpowiadający danej walucie. Przy tak ustalanym oprocentowaniu kredytu masz pewność, że jego zmiana zależy tylko od zmiany stóp rynkowych, a nie od decyzji banku.

Tabela opłat i prowizji

kredyt hipoteczny oprocentowanie

Kredyt hipoteczny to nie tylko koszty na początku, takie jak: oprocentowanie, prowizja czy różnego rodzaju ubezpieczenia. Jest dużo różnych opłat, które banki mogą naliczyć później. Te inne koszty lub opłaty zawarte są w tzw. tabeli opłat i prowizji. Niektóre z opłat mogą być bardzo ważne dla kredytobiorcy, np. opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu. Tabela opłat i prowizji może się zmieniać – jeżeli dziś bank za dana czynność nie pobiera opłaty to nie znaczy, że w przyszłości też nie będzie pobierał. Opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu warto mieć wpisaną do umowy kredytowej.

Ubezpieczenia do kredytu hipotecznego

Wiele banków zamiast prowizji z tytułu udzielonego kredytu proponuje różnego rodzaju ubezpieczenia: ubezpieczenie na życie, od utraty pracy, od utraty wartości nieruchomości lub inne. Nie zawsze ubezpieczenia są obowiązkowe, ale w zamian możemy uzyskać lepsze warunki kredytu.  Dlatego decydując się na konkretne ubezpieczenie warto dokładnie przeanalizować jego koszt. Może się okazać, że na racie kredytu zyskujemy 80 PLN, a ubezpieczenie kosztuje nas miesięcznie 150 PLN.

Nie wszystkie ubezpieczenie przy kredycie są obowiązkowe. Warto to dokładnie sprawdzić, żeby nie przepłacać. Więcej o ubezpieczeniach do kredytu piszemy tutaj: Ubezpieczenia do kredytu hipotecznego.

Rozliczanie transz kredytu hipotecznego

Istotną sprawą oprócz kosztu kredytu są zapisy w umowie kredytowej, które mają wpływ na wypłatę kredytu. Jest to bardzo szczególnie ważne w przypadku kredytów wypłacanych w transzach, kiedy przy każdej transzy kredytu kredytobiorca musi spełnić postawione przez bank warunki. To bardzo obszerny temat, więc poświęcamy mu osobną analizę. Zobacz: wypłata kredytu w transzach i ich rozliczanie.

Mieszkanie dla Młodych – limity cen na I kwartał 2015

Program MdM

Znamy już aktualne limity ceny jednego metra kwadratowego powierzchni mieszkania, w których należy się zmieścić, żeby skorzystać z dopłaty w ramach programu Mieszkanie dla Młodych. Limity opublikowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego będą obwiązywać w I kwartale 2015 roku.

MdM I kw 2015

Program Mieszkanie dla Młodych obowiązuje od 1 stycznia 2014 r. Program MdM skierowany jest do osób w wieku do 35 lat (w przypadku małżeństw liczy się wiek młodszego małżonka).

Wysokość dopłat uzależniona jest od ilości dzieci i wynosi: 10% dla osób samotnych oraz małżeństw bez dzieci, 15% dla małżeństw i osób, które wychowują co najmniej 1 dziecko. Oprócz tego na kolejne 5% będą mogły liczyć osoby lub małżeństwa, którym w ciągu 5 lat od zakupu mieszkania urodzi się lub zostanie przysposobione trzecie lub kolejne dziecko. Program Mieszkanie dla Młodych zakłada dopłaty do 50 mkw nabywanego mieszkania.

 

Dobry doradca kredytowy – opinie o doradcach.

doradca kredytowy opinie/Doradcy Finansowi/Doradcy Kredytowi

Otrzymaliśmy sporo zapytań, jak doradcy finansowi, których polecamy na naszych stronach są oceniani i weryfikowani. Dlatego poniżej przedstawiamy metodologię ocen oraz informacje, jak szukamy i sprawdzamy doradców kredytowych. Kto może ich ocenić i jak to działa.

PolecaniDoradcy.pl – polecamy tylko sprawdzonych i kompetentnych doradców.

doradca kredytowy spotkanie

O wstępnej (pierwszej) ocenie doradcy decyduje nasz zespół, który „zasięga języka” na temat danego doradcy. Zbiera informacje, pyta  innych co sądzą o danym doradcy lub dzwoni do doradcy jako klient i prosi o poradę, symulację najlepszego kredytu itp. Nasz zespół posiada kilkunastoletnie doświadczenie związane z doradztwem kredytowym i finansowym, doświadczenie związane z rekrutacją doradców i co najważniejsze również świetnie znamy się na kredytach – dlatego nam dużo łatwiej jest oceniać doradców i polecać najlepszych. Nasze oceny opieramy przede wszystkim na opiniach innych osób oraz na opiniach użytkowników naszego serwisu.

Doradca Kredytowy – opinie

Po sprawdzeniu doradcy i umieszczeniu go w naszym katalogu, późniejsze oceny zależą już tylko od użytkowników naszego serwisu. Każda osoba, która skorzysta z usług polecanego doradcy kredytowego lub finansowego może go później ocenić wypełniając ankietę. Może dokonać oceny w poszczególnych kategoriach i napisać opinie na temat doradcy kredytowego. Dodanie oceny i opinii doradcy kredytowemu trwa mniej niż 1 min. A tak wygląda część ankiety dotycząca ocen.

Ankieta: Doradca Kredytowy opinie i ocena

doradca kredytowy opinie

Internauci, którzy skorzystali z usług polecanych przez nas doradców kredytowych mogą oprócz oceny dodać również opinię o doradcy. Zdarza się, że część osób wystawia tylko oceny, nie dodając opinii doradcy kredytowemu. W takim przypadku przyjmujemy do weryfikacji doradców tylko ocenę, nie dodając opinii. Przy opisie danego doradcy kredytowego pojawia się wówczas komunikat, że doradca nie ma jeszcze dodanych opinii ponieważ ankieta została wypełniona tylko w zakresie ocen (bez dodania opinii na temat doradcy kredytowego).

Chcemy polecać najlepszych doradców finansowych

Nasze dotychczasowe doświadczenia pokazują, że jesteśmy bardziej surowi niż kredytobiorcy. Nasze oceny z reguły są trochę niższe, nigdy żadnemu doradcy nie daliśmy jeszcze 6 pkt. w każdej kategorii.

opinie o doradcy

Ponad 80% osób, która skorzystała z polecanych przez nas doradców i wypełniła ankietę daje właśnie 6 pkt. na 6 możliwych we wszystkich kategoriach. Cieszy nas to, bo oznacza, że sprawdzeni i polecani przez nas doradcy spełniają oczekiwania użytkowników naszego serwisu. Są godni polecenia i rzetelnie podchodzą do swojej pracy.

Umów się na niezobowiązujące spotkanie ze sprawdzonym przez nas Doradcą Kredytowym. Zyskasz:

  • pomoc i wsparcie kompetentnego fachowca,
  • analizę i wybór najlepszego kredytu dla Ciebie,  
  • wszystkie formalności przebiegną sprawnie i bezproblemowo.

Znajdź rzetelnego i kompetentnego doradcę kredytowego w Twoim mieście

Doradca Kredytowy – Warszawa

Doradca Kredytowy – Poznań

Doradca Kredytowy – Wrocław

Doradca Kredytowy – Szczecin

Doradca Kredytowy – Kraków

Doradca Kredytowy – Olsztyn

Rozliczanie transz kredytu hipotecznego

Bez kategorii

Kredyty hipoteczne wypłacane w transzach to zazwyczaj kredyty budowlano-hipoteczne. Są one przeznaczone na budowę domu lub mieszkania (w przypadku zakupu mieszkania od dewelopera). Ale nie tylko. Są też inne kredyty hipoteczne, w przypadku których bank nie wypłaci pieniędzy od razu. Warto to wiedzieć, żeby później nie skomplikować sobie życia, zwłaszcza kiedy będziemy pod presją czasu.

czas na wypłatę kredytu hipotecznego

Kredyt budowlano-hipoteczny

Banki często uzależniają wypłatę kolejny transz od postępu robót budowlanych. Wypłata kolejnej transzy poprzedzona jest odpowiednim udokumentowaniem. Należy przesłać zdjęcia z inwestycji lub zlecić inspekcję pracownikowi banku. Taka kontrola przez bank z reguły opóźnia o kilka dni lub nawet tygodni wypłatę kolejnych środków. Dlatego należy postarać się odpowiednio wcześniej zgłosić bankowi zamiar wypłaty kolejnej transzy. Jeżeli budujemy sami, rozliczenie transzy może dodatkowo nastąpić poprzez przedstawienie w banku dziennika budowy a także rachunków i faktur za wykonane prace (obecnie banki bardzo rzadko wymagają faktur za prace budowlane).

Szukasz kompetentnego doradcy finansowego, którego polecają inni?
Sprawdź w Katalogu Doradców

Kredyt hipoteczny na zakup i wykończenie mieszkania

Oprócz kredytów budowlano-hipotecznych są również inne kredyty wypłacane w transzach. Są to najczęściej kredyty, które zostały zaciągnięte na kilka celów: na przykład kredyt na zakup i wykończenie mieszkania. Warto pamiętać, że banki w pierwszej kolejności wypłacają środki na zakup mieszkania, a część przeznaczoną na wykończenie dopiero po przedstawieniu aktu własności mieszkania lub co najmniej protokołu odbioru.

doradca obiecuje uwazaj

Przy zakupie mieszkania na rynku pierwotnym taki warunek może nam bardzo skomplikować wykończenie i urządzenie mieszkania. Z reguły dużo wcześniej od dewelopera otrzymujemy klucze do mieszkania i możemy urządzać mieszkanie, ale musimy czekać na akt notarialny, co może potrwać nawet kilka miesięcy. Do tego czasu bank nie wypłaci nam środków. Dobrze jest sprawdzić wcześniej, jak widzi to bank.

Kredyt refinansowy + dodatkowe środki

Innym przykładem może być sytuacja, w której klient przenosi kredyt hipoteczny do innego banku i wnioskuje o dodatkowe środki. Bardzo zależy mu na czasie, przede wszystkim otrzymania tych dodatkowych środków. Chce kupić samochód lub zainwestować w firmę. W przypadku hipotecznego kredytu refinansowego również może zdarzyć się sytuacja, w której, w pierwszej kolejności bank spłaci stary kredyt, a do wypłaty dodatkowych środków zażąda wykreślenia hipoteki lub przynajmniej złożenia w sądzie wniosku o wykreślenie hipoteki. Może to skutkować tym, że na dodatkowe środki będziemy musieli poczekać co najmniej kilka tygodni.

Ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym

kredyt mieszkaniowy/ubezpieczenia do kredytu

ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym

Decydując się na kredyt hipoteczny musimy się liczyć z dodatkowymi kosztami. Jednym z nich są różnego rodzaju ubezpieczenia. Niektóre są obowiązkowe, dzięki innym kredytobiorca może uzyskać lepsze warunki kredytu. Warto dokładnie przeliczyć koszty ubezpieczenia. Może się okazać, że kredyt hipoteczny z dodatkowym ubezpieczeniem tylko pozornie wydaje się tańszy.

ubezpieczenia do kredytu hipotecznego

Ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym

Ubezpieczenia, które wiążą się z zaciągnięciem kredytu hipotecznego można podzielić na kilka rodzajów.

  • ubezpieczenie pomostowe (do momentu ustanowienia hipoteki),
  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,
  • ubezpieczenie nieruchomości,
  • inne ubezpieczenia.

katalog polecanych doradców

Ubezpieczenie pomostowe do kredytu hipotecznego

Do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej banki stosują tzw. ubezpieczenie pomostowe. Bez tego ubezpieczenia, bank nie mógłby wypłacić kredytu i czekał by do chwili wpisu hipoteki, która jest podstawowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego.

Koszty ubezpieczenia pomostowego są różne w poszczególnych bankach. Z reguły banki podnoszą oprocentowanie kredytu o 1% lub 2% do momentu wpisania hipoteki przez sąd. Jaki jest koszt takiego ubezpieczenia? W przypadku kredytu hipotecznego w wysokości 200 tys. zł na 30 lat w okresie przejściowym zapłacimy ratę o około 80-120 złotych wyższą.

Warto zaznaczyć, że obecnie sądy dość szybko wpisują hipoteki, w ciągu kilku tygodni do 2 miesięcy. Tak więc od podpisania aktu notarialnego i wnioskowania o wpis hipoteki powinniśmy zapłacić ubezpieczenie  tylko przez okres 1-2 rat. Inaczej wygląda sprawa w przypadku zakupu mieszkania na rynku pierwotnym. Zanim podpiszemy akt notarialny i będziemy mogli wnioskować o wpis hipoteki należy do tego czasu doliczyć okres, w którym deweloper zakończy budowę. Jeżeli decydujemy się na zakup mieszkania, kiedy budowa dopiero ruszyła, może upłynąć nawet kilkanaście miesięcy. W tym czasie będziemy płacić ubezpieczenie pomostowe.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Wymagane jest tylko w sytuacji, w której kredytobiorca nie dysponuje wymaganym wkładem własnym, zazwyczaj 20% ceny zakupu. Większość banków udziela obecnie kredyty hipoteczne nawet na 95% wartości zabezpieczenia, ale kwotę powyżej 80% obowiązkowo trzeba ubezpieczyć. Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego zależy od poszczególnych banków. Niektóre pobierają go z góry za cały okres, inne na okres 3 lat i później naliczają kolejną opłatę. Jeszcze inne naliczają opłaty miesięcznie (podobnie, jak w omawianym wcześniej ubezpieczeniu pomostowym) i wiąże się to z podniesieniem oprocentowania od 0,15% do 0,3%.

Jak długo obowiązuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego? Do czasu, kiedy zadłużenie osiągnie poziom 80% wartości nieruchomości. Jeżeli na przykład kupujemy mieszkanie za 300 tys. złotych i zaciągniemy kredyt na 95% wartości, to płacąc regularnie miesięczne raty, poziom 240 tys. zł (80% od 300.000) osiągniemy po około 90 miesiącach – zależy to od oprocentowania kredytu. W tym czasie będziemy płacić składki  z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

uważaj na doradcę

Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń

Nieruchomość, która jest zabezpieczeniem kredytu musi być ubezpieczona od ognia i innych zdarzeń losowych. Ubezpieczenie takie musimy mieć przez cały okres kredytowania. Bank udzielający kredytu musi mieć pewność, że w przypadku szkody (na przykład pożaru czy zalania) kredytobiorca otrzyma odszkodowanie, dzięki któremu będzie mógł wyremontować nieruchomość.

Inne ubezpieczenia do kredytu hipotecznego

Zdarza się, że banki oferuję też inne ubezpieczenia do kredytu hipotecznego. Mogą to być ubezpieczenia na życie, jeżeli do kredytu przystępuje jedna osoba, lub kredytobiorcami są osoby starsze. Mogą to być ubezpieczenia od utraty pracy, utraty wartości nieruchomości itp. Często te dodatkowe ubezpieczenia nie są obowiązkowe, ale dzięki  wykupie takiego ubezpieczenia kredytobiorca może uzyskać lepsze warunki kredytu: niższą marżę lub brak prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego.

Nie na wszystkie ubezpieczenia warto się decydować. Pozornie lepsze warunki kredytu nie koniecznie dadzą nam oszczędności, jeżeli dokładnie policzymy koszty dodatkowych ubezpieczeń. Dobry, doświadczony doradca kredytowy jest w stanie dokładnie nam to wyliczyć i doradzić, czy faktycznie nam się opłaca.

Kredyty hipoteczne dla Polaków pracujących w Skandynawii i Wielkiej Brytanii

kredyt hipoteczny/kredyty walutowe

W końcu dostępne są kredyty hipoteczne w koronach norweskich (NOK) oraz koronach szwedzkich (SEK). Bank Pekao właśnie wprowadził do swojej oferty kredyt hipoteczny w koronach norweskich (NOK) oraz koronach szwedzkich (SEK). Wprowadził również kredyty w funtach brytyjskich (GBP). Kredyty hipoteczne w tych walutach dostępne są od 7.11.2014.

Kredyt hipoteczny SEK NOK

Kredyt hipoteczny w SEK, NOK i GBP

Bank Pekao, jako jedyny na razie, oferuje kredyty hipoteczne w SEK i NOK i jest  drugim bankiem w Polsce (poza Alior Bankiem), który udziela kredytów w funtach brytyjskich.

doradca obiecuje uwazaj

Dla przypomnienia: od 1 lipca 2014 roku, zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego, banki mogą udzielać kredytów tylko w walucie, w której kredytobiorca uzyskuje dochody. A dokładniej, w walucie, w której dochody przeważają. Nie ukrywajmy, dochody uzyskiwane za granicą są z reguły są dużo wyższe od tych uzyskiwanych w Polsce. W przypadku kiedy jeden z małżonków pracuje za granicą, a drugi w Polsce to zazwyczaj dochody tego pierwszego są wyższe i oboje skazani są na kredyt hipoteczny w walucie.

Od lipca 2014, to jest od wprowadzenia rekomendacji,  osoby pracujące w Skandynawii praktycznie nie mogły liczyć na kredyt hipoteczny, ponieważ żaden bank nie posiadał w swojej ofercie kredytów w walutach tych państw: SEK lub NOK.  A osoby pracujące w Wielkiej Brytanii i zarabiające w GBP miały do wyboru tylko jeden bank udzielający kredytu hipotecznego w GBP – Alior Bank.

Kredyty hipoteczne w SEK, NOK i GBP – wymagania i warunki Banku Pekao

Teraz taka możliwość istnieje, choć trzeba spełnić dość rygorystyczne wymagania Banku. Nowa oferta Banku Pekao skierowana jest do osób, które posiadają wysoki wkład własny. Żeby zaciągnąć hipoteczny kredyt walutowy w NOK, SEK lub GBP na 20 lat kredytobiorca będzie musiał się wykazać wkładem własnym na poziomie 40% ceny zakupu nieruchomości. W przypadku kredytów hipotecznych na 15 lat, bank wymaga wkładu własnego w wysokości 30%. Jednocześnie kredytów w SEK, NOK i GBP bank nie udzieli na okres dłuższy niż 20 lat.

Kredyt hipoteczny na zakup i wykończenie mieszkania

kredyt hipoteczny/kredyt mieszkaniowy/kredyty na remont

Koszty poniesione na remont lub wykończenie mieszkania wcale nie muszą podnieść jego wartości o wydaną kwotę. Doświadczeni doradcy kredytowi to wiedzą. Co więcej, są w stanie orientacyjnie oszacować wartość nieruchomości po remoncie lub skonsultować się z rzeczoznawcą majątkowym.

wykończenie mieszkania

Nie znaczy to, że nie można kupić nieruchomości i „dobrać” kredyt na remont lub wykończenie. Ostateczna kwota kredytu hipotecznego będzie zależała od przyszłej wartości nieruchomości, wartości po remoncie. Doświadczony doradca finansowy jest w stanie podpowiedzieć najlepsze rozwiązanie i oszacować możliwą do uzyskania kwotę kredytu – realną kwotę kredytu, bo jak to mówią papier (tu kosztorys) przyjmie wszystko, tylko czy rzeczoznawca lub inspektor bankowy zaakceptuje wszystko szacując wartość nieruchomości?

uważaj na doradcę

Jaką kwotę kredytu hipotecznego można otrzymać na wykończenie mieszkania?

Od stycznia 2014 banki mogą udzielić kredyt hipoteczny do 95% wartości nieruchomości. Czy jest możliwe, że bank udzieli kredytu na zakup mieszkania i dołoży jeszcze na wykończenie? Wszystko zależy od wyceny mieszkania po jego wykończeniu. Bo właśnie od przyszłej wartości nieruchomości, wartości po remoncie zależy kredyt hipoteczny na zakup i remont mieszkania.

Przy określaniu wartości zabezpieczenia,  bank przyjmuje jego przyszłą wartość – po wykończeniu lub remoncie. Załóżmy, że kupujemy mieszkanie od dewelopera za 400.000 zł i dodatkowo potrzebne jest 50.000 zł na jego wykończenie. Jeżeli rzeczoznawca wyceni mieszkanie po wykończeniu na 450.000 zł, to bank będzie mógł udzielić kredytu do kwoty 427.500 zł (95% od 450.000). Jeżeli wartość docelowa nieruchomości we wspomnianym przykładzie wzrośnie do 430.000 PLN – to kredytobiorca będzie mógł uzyskać maksymalnie 408.500 zł.

Szukasz doświadczonego i sprawdzonego doradcy finansowego,
którego polecają inni? Polecani Doradcy Kredytowi

Kosztorys podstawą do wyceny przyszłej wartości mieszkania

Nie jest regułą, że przyszła wartość mieszkania to cena zakupu powiększona o  koszty remontu. Dotyczy to zarówno nowo kupowanych mieszkań, jak i tych z rynku pierwotnego. Jednym z istotniejszych parametrów jest cena, za jaką kupujemy mieszkanie. Jeżeli cena za 1 mkw jest wysoka i przekracza średnią rynkową, to wykończenie mieszkania nie zwiększy jej wartości proporcjonalnie do poniesionych kosztów. Jeżeli kupimy używaną kawalerką 30 mkw za 150.000 zł i wydamy na jej remont 100.000 to jej wartość rynkowa nie koniecznie wzrośnie do 250.000 zł. I prawdopodobnie rzeczoznawca też nie wyceni jej na taką wartość. Warto zwrócić uwagę, że nie wszystkie prace wykończeniowe podniosą wartość mieszkania. Jeżeli kupimy ładnie wykończone, zadbane mieszkanie i pomalujemy je na inne kolory (bo wcześniejsze nam się nie podobały) może się okazać, że pomimo wydatków wartość  mieszkanie pozostanie bez zmian. Co innego, kiedy kupimy stare zniszczone, mieszkanie – wtedy jego odświeżenie może zwiększyć wartość.

Jakie prace i materiały skredytujemy kredytem hipotecznym?

Niestety kredytem hipotecznym nie będzie można finansować wszystkiego. Kredytować można to, co jest trwale związane z nieruchomością, a więc zabudowane szafy wnękowe, zabudowę kuchni, wyposażenie łazienki takie jak wanna, kabina prysznicowa, umywalka, sedes czy bidet, podłogi, balustrady, posadzki itp. O zakupie mebli, wypoczynku, telewizora i innych ruchomych elementów. Część banków dopuszcza natomiast udzielenie kredytu hipotecznego na sprzętu AGD w zabudowie.

1 2 3
do góry strony