Katalog polecanych doradców finansowych w Twoim mieście

  • Z nami łatwo znajdziesz

    kompetentnego i doświadczonego doradcę finansowego!

  • Krok pierwszy

    Wybierz swojego doradcę w katalogu.

    Przeczytaj opis doradcy, sprawdź oceny i opinie, które wystawili mu inni.

  • Krok drugi

    Umów się z doradcą wysyłając wiadomość.

    Masz pewność, że skontaktuje się z Tobą wybrany doradca, a nie przypadkowa osoba.

  • Krok trzeci

    Po wypłacie kredytu masz możliwość ocenienia doradcy.

    Twoje opinie są dla nas cenne - chcemy polecać najlepszych doradców.

Author

PolecaniDoradcy.pl

PolecaniDoradcy.pl has 28 articles published.

Jakie koszty remontu pokryje kredyt hipoteczny

kredyt hipoteczny/kredyty na remont

Kredyt hipoteczny jest najłatwiejszym rozwiązaniem dla osób, które kupują mieszkanie wymagające wykończenia. Kredyt mieszkaniowy nie obejmuje kosztów ewentualnej przebudowy lokalu, natomiast zaciągając kredyt gotówkowy należy przygotować się na wysokie koszty wynikające z oprocentowania. Z założenia kredyt hipoteczny umożliwia wykończenie zakupionej nieruchomości, jednak nie wszystko można sfinansować za jego pomocą.

Dlaczego Polacy kupują mieszkania do remontu?

W Polsce wciąż jest kupowanych niewiele mieszkań wykończonych pod klucz. Ich ilość na rynku regularnie się zwiększa, jednak jest to nadal niewielki odsetek. Jest to spowodowane strukturą rynku nieruchomości, który w większości oferuje mieszkania w stanie deweloperskim wymagające gruntownego wykończenia i umeblowania lub mieszkania z rynku wtórnego, potrzebujące odświeżenia po wcześniejszych lokatorach. Mieszkanie wykończone pod klucz można sfinansować przy pomocy kredytu mieszkaniowego i nie przejmować się remontem, zazwyczaj jednak samodzielne wykończenie lokalu okazuje się tańszym rozwiązaniem. Stąd tak wielka popularność kredytów hipotecznych, dzięki którym uzyskanie funduszy na wyremontowanie mieszkania „po swojemu” jest łatwo osiągalne.

Kredyt hipoteczny jest tańszy od kredytu gotówkowego

Zarówno kredyt hipoteczny jak i kredyt gotówkowy są w stanie pokryć koszty związane z remontem zakupionego mieszkania. Aczkolwiek oba rozwiązania znacznie się od siebie różnią. Kredyt gotówkowy jest opcją szybszą, również łatwiej jest go uzyskać. Ubiegając się o kredyt gotówkowy, świeżo upieczony właściciel mieszkania może oszczędzić sobie dopełnienia licznych formalności. Wypłacenie kredytu gotówkowego może nastąpić już nawet po kilku dniach, dodatkowo kredytobiorca nie musi przedkładać bankowi dokładnego wykazu zakupów wykonanych z pożyczonych środków. Niemniej jednak kredyt hipoteczny jest znacznie tańszym rozwiązaniem. Oprocentowanie kredytów gotówkowych potrafi być nawet kilkukrotnie wyższe od pożyczki posiadającej zabezpieczenie w hipotece. Takie zobowiązanie ma także krótszy termin spłaty, co równa się wyższych miesięcznym ratom. W porównaniu koszty remontu przy kredycie hipotecznym są oprocentowane znacznie niżej, a zaciągnięte zobowiązanie dołączane jest do ogólnej kwoty kredytu. Z tego względu ich spłata jest rozłożona na dłuższy okres i mniej obciąża domowy budżet. W sytuacji gdy kredytobiorca dopiero co zaciągnął kredyt na wymarzone mieszkanie, wysoko oprocentowana pożyczka mogłaby być zbyt problematyczna.

Jakie koszty remontu pokryje  kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny na remont i wykończenie służy sfinansowaniu wszelkich kosztów związanych z remontem lokalu. Oznacza to, że opłacone z kredytu mogą zostać wszystkie materiały, które są niezbędne do podniesienia wartości nieruchomości i jego wykończenia. Są to wszelkiego rodzaju materiały budowlane jak tynki, szpachlówka, materiały potrzebne do wykonania ścianek działowych, kafle, panele, sanitariaty, farby itp. Zapłacić można również za modernizację instalacji elektrycznej, gazowej czy wodno-kanalizacyjnej. Niestety, kredyt hipoteczny nie daje możliwości zakupienia wszelkiego sprzętu domowego i mebli, istnieje jednak od tej reguły pewne odstępstwo. Jeżeli właściciel remontujący mieszkanie chce zakupić meble lub sprzęt AGD, to musi być on nierozerwalnie związany z mieszkaniem. Jednym słowem muszą one zostać wbudowane tak, by nie mogły zostać wyniesione z mieszkania bez większego wysiłku. W tym wypadku bank może pokryć koszty mebli i sprzętów pod zabudowę. Idąc tym tropem można bez problemu np. zaprojektować szafki kuchenne, a nawet kupić lodówkę lub kuchenkę pod zabudowę.

Czy bank może nie udzielić części na remont w ramach kredytu hipotecznego?

Mieszkanie które stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego musi spełniać określone wymogi. Bank udziela kredytobiorcy pożyczki po to, by móc zarobić na tej transakcji i z pewnością nie pożyczy dodatkowych pieniędzy, jeżeli miałoby się mu to nie opłacić. Z tego względu dodatkowe fundusze zostaną udzielone tylko wtedy, gdy remont mieszkania rzeczywiście podniesie jego wartość. W przypadku mieszkań w stanie deweloperskim nie powinno to stanowić problemu, gdyż niemal każda suma włożona w jego wykończenie podwyższy jego wartość. Sytuacja jest jednak bardziej skomplikowana jeżeli chodzi o mieszkania z rynku wtórnego. Niekiedy cena nieruchomości może nie wzrosnąć nawet po włożeniu dodatkowych funduszy w jego remont – po prostu lokal nie może być już wart więcej ze względu na stan techniczny budynku bądź okolicę. Wtedy bank nie udzieli dodatkowych środków na jego remont lub kredytobiorca uzyska kwotę niższą od oczekiwanej. Niemniej jednak, jeżeli właściciel nie przepłacił i mądrze dokonał wyboru nieruchomości, bank nie powinien mieć nic przeciwko wyłożeniu funduszy.

Kredyt hipoteczny to połączenie kredytu mieszkaniowego i gotówkowego

Kredyt hipoteczny na zakup i remont mieszkania finansuje od razu dwie rzeczy. Jest to proste rozwiązanie, zmniejszające ilość formalności. Klient zaciąga tylko jedno, większe zobowiązanie, co ogranicza ilość procedur i czasu potrzebnego do realizacji kredytu.Należy jednak wziąć pod uwagę fakt, że kredyt hipoteczny nie pokryje wszystkich kosztów związanych z remontem mieszkania. Z tego względu wykończenie lokalu powinno zostać dokładnie przemyślane, by kredyt był w stanie pokryć większość wydatków. W tym celu można zaplanować wykończenie kuchni i łazienki pod zabudowę lub zdecydować się na zabudowane szafy wnękowe zamiast wolno stojących.

Dylematy związane z ubieganiem się o kredyt hipoteczny

Doradcy Kredytowi/kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny spędza niejednej polskiej rodzinie sen z oczu. Gorzej jeżeli nie daje on spać osobom, które ów kredyt już posiadają, w trochę lepszej sytuacji są osoby dopiero planujące go zaciągnąć. Na szczęście, dopóki nie zaciągniemy kredytu, jesteśmy jeszcze w stanie wpłynąć na wysokość i jakość kredytu, którego się podejmiemy. Jednakże przed podpisaniem „cyrografu”, po głowie kłębi się pełno myśli i obaw. Dobranie szytego na miarę produktu finansowego wcale nie jest łatwe.

Jeszcze nie mamy na swoich barkach kredytu hipotecznego. Niemniej jednak niektórzy jeszcze przed kredytem zaczynają żyć tak, jakby go już spłacali. Przecież na wkład własny należy odłożyć minimum 10% wartości nieruchomości, a najlepiej 20% by uzyskać najlepsze warunki. Zaciągnięcie kredytu jest dosyć kłopotliwym przedsięwzięciem, wzbudzającym wiele obaw. Pada jednak pytanie w jaki sposób przygotować się do zaciągnięcia kredytu żeby nie zwariować i jednocześnie nie wyjść na kredycie jak Zabłocki na mydle?

Pomocne mogą okazać się kalkulatory kredytowe i blogi

Na początek z pomocą przychodzą internetowe kalkulatory kredytowe. Można przy ich pomocą wyliczyć w zasadzie każdą okoliczność, jednak nic nie zastąpi doświadczonego dobrego doradcy kredytowego. Jest to kwestia tego, iż wiedza przeciętnego człowieka na temat kredytów nie jest zbyt duża. Bo skąd zwykły zjadacz chleba ma wiedzieć co wpisać w rubryce „oprocentowanie kredytu”, kiedy każdy kredyt posiada inne oprocentowanie, a na dodatek zmienia się ono w czasie? Dodatkowo jak ma zadecydować czy lepiej będzie wybrać raty równe czy malejące i obliczyć ile będzie go kosztowała prowizja czy ubezpieczenie?

Podstawową wiedzę o kredytach hipotecznych można czerpać też z internetu, ale zazwyczaj są to uproszczone informacje dla „przeciętnego” Kowalskiego. Rzadko zdarzają się bardzo wnikliwe artykuły dla osób, które naprawdę szukają dokładnych informacji na temat kredytów hipotecznych. Jednym z najlepszych źródeł takich informacji są blogi. Jest sporo blogów finansowych, poruszających temat kredytu hipotecznego, ale wyspecjalizowanych blogów o kredytach hipotecznych jest bardzo mało. Jednym z najlepszych obecnie blogów jest HipotecznyBlog.pl, który poświęcony jest w całości kredytom hipotecznym.

Sprawdzony doradca kredytowy mógłby wiele pomóc

Dopóki niedzielny kredytobiorca nie znajdzie osoby, która wytłumaczy mu i przestrzeże przed wieloma zawiłościami kredytowego świata, to do samego momentu wydania decyzji kredytowej nie będzie on wiedział na co się pisze. W tym przypadku dobrze jest zwrócić się o pomoc do doradcy kredytowego, jednak czy ktoś wie, gdzie znaleźć wykwalifikowanego fachowca? To dosyć zabawne, że aby znaleźć osobę, która pomoże nam poradzić sobie z problemami, najpierw musimy sami poradzić sobie z problemem znalezienia takowej osoby.

Jeśli nie będziesz zainteresowany tym, że zaciągasz kredyt na kilkadziesiąt lat swojego życia, to nie licz na to, że doradca kredytowy będzie bardziej zmotywowany od ciebie. Zadając mu pytania, odpowiadając również na jego pytania i próbując wspólnie dopasować twoje wymagania do produktu kredytowego, możesz znaleźć naprawdę dobry kredyt. Wzajemna współpraca na linii Ty i doradca kredytowy to podstawa.

Twoje oczekiwania a rzeczywistość

Kolejną zagwozdką do rozwiązania są kwestie związane z samą nieruchomością. Należy dokładnie przemyśleć czego wymagamy od naszego przyszłego mieszkania bądź domu i… nie decydować się ani na nic powyżej, ani na nic poniżej naszych oczekiwań. Jest to ważne żeby nie utopić zbyt wiele pieniędzy w drobiazgi, których nie potrzebujemy oraz by nie oszczędzać na rzeczach, które będą nam niezbędne do codziennego funkcjonowania. Oznacza to jednak tyle, że trzeba do swoich oczekiwań podejść w sposób realistyczny. To oczywiste, że jeżeli ktoś założy sobie, iż chce kupić stumetrowe mieszkanie w dużym mieście za 300 tysięcy, to mu się to nie uda. Dlatego na poszukiwania mieszkania należy poświęcić dużo czasu i dokładnie zbadać rynek. Dopiero wtedy można porównać swoje oczekiwania z rzeczywistością. Najgorsze jest to, że już na tym momencie można dostać chronicznego bólu głowy od mnogości ofert.

Mieszkanie do remontu czy wykończone?

Następne problemy tworzą się podczas wyboru nieruchomości. Spokoju nie daje zazwyczaj kwestia wyboru mieszkania pod względem jego stanu technicznego. Czy opłaca się kupić mieszkanie w gorszym stanie i je wyremontować czy może szukać mieszkania w górnej granicy swojej zdolności kredytowej „szyte na miarę”? Na to pytanie ciężko jest dać jednoznaczną odpowiedź. Mieszkania do remontu są bardzo atrakcyjne cenowo, niestety zdarza się, iż łączny koszt zakupu i remontu przewyższa wartość mieszkania. Z drugiej strony całkowicie wykończone mieszkania są drogie, a ich wystrój niekoniecznie musi się nam podobać. Czy warto inwestować tak duże pieniądze, jeżeli za kilka lat być może będziemy chcieli przeprowadzić remont by żyć po swojemu? Wciąż nie wiem na jaką opcję się zdecyduję, zależy to również od ofert jakie będą dostępne na rynku.

Dodatkowe koszty kredytu hipotecznego

Jedną z rzeczy, z których znaczna część osób nie zdaje sobie sprawy przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny są dodatkowe koszty: ubezpieczenia, prowizja, opłaty za wycenę nieruchomości, opłaty notarialne czy wpisy do księgi wieczystej. Wszystko jest zależne od oferty konkretnego banku, które jak wiadomo różnią się od siebie pod pewnymi względami. Za ubezpieczenie kredytu można nie zapłacić nic, ale równie dobrze można zapłacić za nie kilkanaście tysięcy złotych. Wniosek kredytowy możemy złożyć do kilku banków, jednak niekoniecznie pozytywną odpowiedź uzyskamy od banku z najlepszą dla nas ofertą. Choć kredyt hipoteczny ma być z założenia dla osób, których nie stać na kupno mieszkania, to trzeba mieć naprawdę dużo pieniędzy i cierpliwości by nie skończyć z kredytem, któremu nie podołamy. Prawda jest taka, że niedługo stopy procentowe i tym samym stawka WIBOR zaczną wzrastać, w takim razie jak wyliczyć koszt raty, by z czasem nie stała się ona dla nas zbyt uciążliwa?

Wkład własny w 2017 roku

kredyt hipoteczny/wkład własny

wkład własny 2017

Od 1 stycznia 2017 r. obowiązuje Rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) w myśl której, banki powinny żądać od kredytobiorców wkładu własnego na poziomie 20%. Mówiąc inaczej: banki nie powinny udzielać kredytów hipotecznych wyższych niż 80% wartości nieruchomości.

Wkład własny 10%

Pomimo tego wymogu od początku 2017 roku, część banków w dalszym ciągu kredytuje 90% ceny nieruchomości. Rekomendacja dała pewną furtkę bankom. Pozwala ona skredytować do 90% wartości zabezpieczenia pod warunkiem, że banki ubezpieczą tzw. brakujący wkład własny. Dzięki temu duża część banków w dalszym ciągu wymaga wkładu własnego na poziomie tylko 10%. Są to:

Bank Wymagany wkład własny
Alior Bank 10%
BOŚ Bank 10%
BZ WBK 10%
Deutsche Bank 10%
Getin Bank 10%
mBank 10%
Millennium 10%
Pekao 10%
PKO BP 10%
Raiffeisen Polbank 10%

 

Co ciekawe jeszcze w 2016 zarówno Bank Millennium, jak i Raiffeisen Polbank wymagały wkładu własnego na poziomie 15% – wtedy właśnie wymagany wkład własny wynosił 15%. W tym roku jednak dostosowały ofertę do większości banków, a minimalny wkład własny zarówno w Millennium, jak i  Raiffeisen Polbank wynosi obecnie 10%.

Wkład własny 20%

Od stycznia 2017 roku  Bank Pocztowy,  BGŻ BNP Paribas oraz Eurobank zwiększyły wymagany wkład własny z 15% do 20%. Nie zmieniła się oferta ING, który w przypadku kredytów hipotecznych już od wielu lat wymaga od swoich klientów wkładu własnego na poziomie 20%.

Bank Wymagany wkład własny
Bank Pocztowy 20%
BGŻ BNP Paribas 20%
Eurobank 20%
ING 20%

Kredyty hipoteczne: zdolność kredytowa sierpień 2016

kredyt hipoteczny/ranking kredytów hipotecznych/zdolność kredytowa

kredyt hipoteczny zdolność kredytowa

Jeszcze rok temu rodzina 2+1 zarabiająca 4300 złotych netto mogła uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości 310.000 złotych. Obecnie żaden bank nie udzieli kredytu hipotecznego w takiej wysokości. Średnia zdolność kredytowa wyniesie niecałe 236.000 złotych, czyli przeciętnie o 74.000 mniej.

Modelowa rodzina, dla której eksperci z PolecaniDoradcy.pl szacowali zdolność kredytowa to małżeństwo z dzieckiem zarabiające 6000 złotych brutto, czyli około 4300 złotych na rękę. Nie posiadają innych zobowiązań w bankach i chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny na 30 lat.

Ranking zdolności kredytowej

Bank Zdolność kredytowa

sierpień 2016

Zdolność kredytowa

sierpień 2015

Alior Bank 231.000 349.000
BGŻ PNP Paribas 240.000 306.000
BOŚ 241.000 249.000
Bank BPH 257.000 330.000
BZ WBK 288.000 302.000
Deutsche Bank 190.000 274.000
Eurobank 234.000 347.000
Getin Noble Bank 246.000 336.000
ING 262.000 340.000
mBank 235.000 300.000
Bank Millenium 233.000 338.000
Pekao 210.000 260.000
PKO BP 208.000 301.000
Raiffeisen Bank 225.000 320.000
Średnia zdolność 235.700 310.850

 

Kredyt hipoteczny – mniej i trudniej

Rok temu największy kredyt hipoteczny był do uzyskania w Alior Banku – 349 tysięcy złotych. Obecnie modelowa rodzina może uzyskać tam kredyt w wysokości tylko 231 tysięcy. To aż o 118 tysięcy mniej. Podobnie jest w innych bankach udzielających kredytów hipotecznych.

Tylko dwa banki są w stanie zaproponować kredyt w podobnej wysokości, jak rok temu. Bank Zachodni WBK (spadek o 14.000) oraz Bank Ochrony Środowiska (mniej o 8.000).

Spadek zdolności kredytowej to nie jedyna przeszkoda dla osób zastanawiających się nad kredytem hipotecznym. W porównaniu do ofert z ubiegłego roku kredyty hipoteczne są dużo droższe. Dodatkowo część banków od stycznia 2016 wymaga wkładu własnego na poziomie minimum 15%.

Mieszkanie dla Młodych 2017

Mieszkanie dla Młodych

5 lipca 2016 roku, banki wstrzymały przyjmowanie wniosków o kredyt hipoteczny z dofinansowaniem MDM na rok 2017. W budżecie państwa na rok 2017  przeznaczono 746 mln złotych. W 2016 roku można było ubiegać tylko o połowę z tej puli, czyli o 373 mln. I te środki do 5 lipca zostały już zarezerwowane. Na pozostałą kwotę (czyli 373 mln) będzie można wnioskować dopiero w styczniu 2017 roku.

Mieszkanie dla młodych 2017Zainteresowanie kredytami hipotecznymi z dofinansowaniem w ramach programu Mieszkanie dla Młodych jest bardzo duże. Środki z MDM 2016 skończyły się 15.03.2016. Większość specjalistów uważa, że środki z MDM 2017 mogą skończyć się już w lutym 2017.

Niestety w bieżącym roku nie można już wnioskować o MDM z wypłatą na 2017, trzeba poczekać do stycznia 2017. Jak dotychczas – będzie decydowała data złożenia wniosku o kredyt, a właściwie wpisanie przez bank kredytobiorcy do odpowiedniego rejestru nabywców, prowadzonego przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Warunki programu Mieszkanie dla Młodych 2017

Kto może skorzystać z programu Mieszkanie dla Młodych? Od września 2015 nic w tym zakresie się nie zmieniło. Są to osoby, które:

  • nie przekroczyły 35 lat (rocznikowo), w przypadku małżeństw brany jest pod uwagę wiek młodszego z małżonków; dla osób które wychowują co najmniej 3 dzieci nie ma ograniczenia wieku,
  • nabywają mieszkanie o powierzchni do 75 mkw lub dom do 100 mkw; przy trójce dzieci odpowiednio i 110 mkw,
  • zaciągną kredyt mieszkaniowy w polskich złotych na co najmniej 50% wartości nieruchomości na okres co najmniej 15 lat,
  • nie posiadają i wcześniej nie posiadały własnego mieszkania lub domu; warunek ten nie dotyczy osób które wychowują co najmniej 3 dzieci,
  • cena 1 metra kwadratowego powierzchni mieszkania nie przekroczy ustalonych limitów obowiązujących w poszczególnych gminach.

Wkład własny 10% czy 15%

kredyt hipoteczny/wkład własny

wkład własny 10%

Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) z 2013 roku banki miały zaprzestać udzielania kredytów hipotecznych na 100% lub więcej wartości nieruchomości.

W 2014 roku zaczęły obowiązywać przepisy, zgodnie z którymi minimalny wkład własny musiał wynosić 5%. Tak więc banki mogły udzielić kredytu hipotecznego do 95% wartości zabezpieczenia. W 2015 wymagany wkład własny wzrósł do 10%. W 2016 teoretycznie powinien wynosić 15%. Piszemy teoretycznie, gdyż rekomendacja pozostawiła furtkę dla banków. W myśl zapisom banki mogą w dalszym ciągu udzielać kredytów do wysokości 90% wartości nieruchomości, jeżeli odpowiednio zabezpieczą kredyt, a dokładnie kwotę udzieloną powyżej 85% wartości nieruchomości. Dzięki temu w dalszym ciągu możliwe jest udzielanie kredytów hipotecznych z minimalnym wkładem własnym na poziomie 10%.

Banki udzielające kredytów hipotecznych na 90%

Część banków skorzystała z takiej możliwości. Aktualnie kredyt hipoteczny z wkładem własnym 10% można uzyskać w następujących bankach:

  • Alior Bank
  • Bank Ochrony Środowiska (BOŚ)
  • BZ WBK
  • Deutsche Bank
  • Getin Noble Bank
  • mBank
  • Pekao
  • PKO BP
  • Raiffeisen Bank

Wkład własny 15%

Od stycznia 2016 niektóre banki, które zastosowały się do obowiązującej rekomendacji. Jeszcze w 2015 roku udzielały kredytów hipotecznych do 90% wartości nieruchomości. Obecnie wymagają 15% wkładu własnego. Są to następujące banki:

  • BGŻ
  • Eurobank
  • Millennium

Eurobank jeszcze pod koniec 2015 roku zapowiadał, że będzie wymagał wkładu własnego na poziomie 10%. Niestety na początku bieżącego roku wycofał się z tego i wprowadził wymóg 15-procentowego wkładu własnego.

Pozostałe banki wymagają minimum 20% wkładu własnego. Są to ING oraz BPH. Warto dodać, że w przypadku kredytów udzielanych w walutach obcych, niektóre banki pomimo, że udzielają kredytów na 90% wartości mieszkania mogą żądać wyższego wkładu własnego. Z reguły jest to 20%. Zdarza się jednak, że wymagany wkład własny dla kredytu walutowego może wynosić nawet 30% – na przykład Pekao udzieli kredytu walutowego tylko do 70% wartości zabezpieczenia i udzieli go na 15 lat (choć w standardzie przy kredytach w PLN udziela na 20 lat).

Ranking kredytów hipotecznych listopad 2015

kredyt hipoteczny/kredyt mieszkaniowy/ranking kredytów hipotecznych

ranking kredytów hipotecznych

Sprawdziliśmy najlepszy kredyt hipoteczny dla młodego małżeństwa. Oboje małżonków pracuje i posiada wkład własny 10%. Kupują mieszkanie za 200 000 zł. Planują zaciągnąć kredyt hipoteczny w wysokości 180 000 złotych na 30 lat.

ranking kredytów hipotecznych listopad 2015

Szukasz sprawdzonego doradcy? Znajdź w naszym katalogu.

Ranking kredytów uwzględnia wszystkie koszty, również wynikające z dodatkowych produktów w tym ubezpieczeń. Dlatego też pomimo niższej raty Eurobank nie uplasował się na pierwszym miejscu. W opisywanej sytuacji wymaga ubezpieczenia na życie, które podniosło znacznie koszt kredytu hipotecznego.

Bank Pekao wygrał ranking kredytów hipotecznych. Gdyby w modelowym małżeństwie pracowała tylko jedna osoba (założyliśmy, że oboje małżonków pracuje) wówczas bank również wymagałby ubezpieczenia na życie. Wtedy promocyjny kredyt hipoteczny „Na piątkę” w Eurobanku uplasowałby się na pierwszej pozycji. Choć oferty te byłyby bardzo zbliżone do siebie.

Decydując się na kredyt hipoteczny należy dokładnie sprawdzić wszystkie koszty kredytu. Może się okazać, że kredyt z niższą ratą wcale nie będzie korzystniejszy. Podobnie, jak w przygotowanym przez nas rankingu – kredyt z niższą marżą i oprocentowaniem przegrał z nieco droższą ofertą, która nie zawierała dodatkowych kosztów (ubezpieczenia na życie).

Zmiany w Programie Mieszkanie dla Młodych

Mieszkanie dla Młodych

Prezydent podpisał właśnie znowelizowaną ustawę.  Nowy Program Mieszkanie dla Młodych zwiększy dopłaty, da możliwość zakupu nieruchomości na rynku wtórnym oraz rozszerzy możliwości związane z przystąpieniem do kredytu z dopłatą MDM osób obcych. Nowe przepisy zaczną obowiązywać jeszcze w sierpniu 2015.

Zmiany Mieszkanie dla Młodych 2015

Mieszkanie dla Młodych – teraz również rynek wtórny

Do tej pory  Program Mieszkanie dla Młodych zakładał dopłaty tylko do nowych mieszkań kupowanych na rynku pierwotnym.  Teraz bez problemu będzie można otrzymać dopłatę kupując używane mieszkanie na rynku wtórnym. Niestety limit ceny w przypadku rynku wtórnego będzie niższy. Wynosił będzie 90% wskaźnika kosztu odtworzenia. Dla przypomnienia: w przypadku rynku pierwotnego limit ceny MDM wynosi 110%.

dobry doradca kredytowy

Przy aktualnych limitach (obowiązujących od lipca 2015) cena 1 mkw nie będzie mogła przekroczyć – przykładowe limity cen dla rynku pierwotnego i wtórnego dla wybranych miast:

Program Mieszkanie dla Młodych limity

Większe dopłaty dla rodzin wielodzietnych

Nowelizacja ustawy o Programie Mieszkanie dla Młodych nie zmienia dopłat dla singli i małżeństw bez dzieci oraz dla osób i rodzin wychowujących jedno dziecko nie zmienią się. Będzie to odpowiedni 10 i 15%. Wyższe dopłaty MDM otrzymają za to osoby wychowujące 2 dzieci (20%) oraz 3 dzieci (aż 30%). Wysokość dopłat wyniesie:

Zmiany w Programie Mieszkanie dla Młodych

Oprócz tego rodziny lub osoby samotne z 3 dzieci otrzymają dopłaty do 65 mkw powierzchni mieszkania (przed zmianami mogli uzyskać dopłatę tylko do 50 mkw). Dodatkowo w przypadku 3 dzieci zniesiony został warunek wieku do 35 lat. Wszystkich pozostałych w dalszym ciągu będzie obowiązywał wiek 35 lat (w przypadku małżeństw brany jest pod uwagę wiek młodszego małżonka).

Do kredytu MDM można przystąpić z obcą osobą

Wcześniej młode osoby, które nie posiadały odpowiedniej zdolności kredytowej do kredytu MDM mogły przystąpić tylko z najbliższą rodziną. Było to duże utrudnienie, bo nie można było znaleźć osobę, która zwiększyłaby zdolność kredytową. Teraz do kredytu wspólnie będą mogli przystąpić narzeczeni lub osoby obce, na przykład narzeczeni. Niestety, w dalszym ciągu w ramach programu MDM będą mogły kupić nieruchomość tylko małżeństwa lub osoby samotne. Nie będzie możliwości, żeby mieszkanie finansowane Programem MDM kupili np. narzeczeni lub osoby, które nie zawarły związku małżeńskiego.

Zakaz spłaty kredytu hipotecznego MDM przez 5 lat

Bez zmian pozostaje wymóg, że z programu Mieszkanie dla Młodych mogą starać się tylko osoby,  które zaciągną kredyt hipoteczny na co najmniej 50% wartości mieszkania na okres minimum 15 lat.

Kredyt hipoteczny z dopłatą MDM nie będzie mógł zostać spłacony (będzie można nadpłacić tylko do wysokości otrzymanej dopłaty). Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego MDM spowoduje obowiązek oddania części otrzymanego dofinansowania. Przed zmianami można było zaciągnięty kredyt hipoteczny spłacić w dowolnym momencie bez konsekwencji zwrotu dofinansowania.

Kredyty hipoteczne – ranking czerwiec 2015

kredyt mieszkaniowy/ranking kredytów hipotecznych/zdolność kredytowa

Sprawdziliśmy zdolność kredytową w poszczególnych bankach – tak powstał ranking kredytów hipotecznych. Spadające stopy procentowe oraz niższe raty kredytu spowodowały, że przeciętnie zdolność kredytowa wzrosła o około 4% w stosunku stycznia 2015.

Ranking kredytów hipotecznych –  czerwiec 2015

Zdolność kredytowa – kredyty hipoteczne, dane czerwiec 2015. Ranking zdolności kredytowej przygotowano w oparciu o założenia: rodzina  2+1, uzyskująca łączne dochody 4300 złotych netto, nie posiadająca innych zobowiązań finansowych.

ranking kredytów hipotecznych

Analizując zdolność kredytową przyjęliśmy średnią kosztów utrzymania dla miasta wojewódzkiego. W niektórych bankach zdolność kredytowa może być wyższa dla mniejszych miejscowości.

do góry strony